معدلات قروض السحب من قيمة المنزل (HELOC) تسجل أدنى مستوى في 2025 🏠📉

انخفضت معدلات قروض السحب من قيمة المنزل (HELOC) إلى أدنى مستوى لها هذا العام، مع تراجع متوسط الفائدة إلى 7.75%، بحسب شركة التحليلات Curinos.
وتُعد هذه النسبة الأدنى في عام 2025 حتى الآن، بعد أن بلغت ذروتها عند 8.06% في يناير، ما يجعل الوقت الحالي فرصة مناسبة لأصحاب المنازل للاستفادة من قيمة أصولهم.

💹 تفاصيل معدلات HELOC اليوم

وفقًا لبيانات Curinos، بلغ متوسط المعدل الأسبوعي لقروض HELOC نحو 7.75%، منخفضًا بمقدار 3 نقاط أساس عن الأسبوع السابق، وبمقدار 31 نقطة أساس منذ بداية العام.
ويستند هذا المعدل إلى طلبات المقترضين الذين يتمتعون بدرجة ائتمان لا تقل عن 780 نقطة ونسبة قرض إلى قيمة (CLTV) لا تتجاوز 70%.

ووفقًا لبيانات الاحتياطي الفيدرالي، تبلغ قيمة ملكية المنازل الأمريكية أكثر من 34 تريليون دولار بنهاية 2024 — وهو ثالث أعلى مستوى مسجل في التاريخ.
ومع استمرار معدلات الرهن العقاري في نطاق 6% المنخفضة، أصبح الاحتفاظ بالرهن الأساسي أكثر جاذبية من بيعه أو إعادة تمويله، ما يجعل قروض HELOC وسيلة مثالية للوصول إلى السيولة دون التخلي عن الفائدة المنخفضة.

🏦 كيف تُحدد معدلات HELOC؟

تختلف معدلات قروض السحب من قيمة المنزل عن معدلات الرهن العقاري الأساسي، إذ تعتمد على مؤشر الفائدة الأساسي (Prime Rate) مضافًا إليه هامش ربح المقرض.
يبلغ سعر الفائدة الأساسي حاليًا 7.25%، لذا فإن إضافة هامش بنسبة 1% تعني أن الفائدة المتغيرة قد تصل إلى 8.25%.

وتمنح المؤسسات المقرضة مرونة في التسعير بناءً على درجة الائتمان، الديون القائمة، ونسبة القرض إلى قيمة المنزل، لذا يُنصح بالمقارنة بين عروض عدة مقرضين للحصول على أفضل شروط.
كما يجب الانتباه إلى أن بعض البنوك تقدم معدلات تمهيدية منخفضة تستمر بين 6 و12 شهرًا فقط قبل أن تتحول إلى معدلات متغيرة أعلى.

💳 مثال على العروض الحالية

تقدّم FourLeaf Credit Union معدلًا تمهيديًا يبلغ 5.99% لمدة 12 شهرًا على خطوط ائتمان تصل إلى 500,000 دولار، قبل أن يتحول إلى معدل متغير لاحقًا.
ويُنصح العملاء عند المقارنة بين المقرضين بمراجعة الرسوم وشروط السداد والحد الأدنى للسحب الإلزامي (Minimum Draw)، لتجنّب أي مفاجآت في التكلفة الفعلية.

💡 كيف تعمل قروض HELOC؟

تتيح هذه القروض لأصحاب المنازل الوصول إلى السيولة من قيمة منازلهم دون المساس بالرهن العقاري الأساسي.
يمكنك السحب والسداد عدة مرات ضمن الحد الائتماني المخصص لك، مع دفع الفائدة فقط على المبلغ المسحوب.
أفضل المقرضين يقدمون رسومًا منخفضة، وخيارات فائدة ثابتة، وحدود ائتمان سخية.

على سبيل المثال، إذا سحب المقترض 50,000 دولار بمعدل 7.75%، فإن القسط الشهري خلال فترة السحب (10 سنوات) يبلغ حوالي 323 دولارًا، لكن المعدل المتغير قد يؤدي إلى ارتفاع المدفوعات لاحقًا خلال فترة السداد (20 سنة).

🧠 نظرة مركّب: تراجع معدلات HELOC إلى أدنى مستوياتها في 2025 يعكس تحسن بيئة الاقتراض واستمرار تيسير السياسة النقدية، مما يفتح الباب أمام أصحاب المنازل لاستغلال جزء من أصولهم دون التضحية برهونهم منخفضة الفائدة.

👁️ نظرة مستقبلية: مع توقع المزيد من تخفيضات الفائدة خلال 2026، يُرجّح أن تستقر معدلات HELOC بين 7% و7.5%، لتظل خيارًا مرنًا وفعالًا للحصول على تمويل متوسط الأجل دون إعادة تمويل الرهن الأساسي.