المتقاعدون الأميركيون ينفقون 61 ألف دولار سنويًا… السكن يلتهم 38% من الميزانية والإنفاق يتراجع مع التقدم في العمر 📊

الأحد 8 نوفمبر 2026 | الاقتصاد الأميركي والإنفاق الاستهلاكي

• كشفت بيانات جديدة صادرة عن مكتب إحصاءات العمل الأميركي (BLS – Bureau of Labor Statistics) عن اختلافات كبيرة في أنماط إنفاق المتقاعدين الأميركيين، حيث بلغ متوسط الإنفاق السنوي للأسر المتقاعدة التي يبلغ عمر رب الأسرة فيها 65 عامًا فأكثر أقل بقليل من 61 ألف دولار خلال 2025، بزيادة بلغت 2% فقط مقارنة بالعام السابق.

• وجاء هذا النمو أقل من معدل التضخم، وكذلك أقل من زيادة تكاليف المعيشة في مزايا الضمان الاجتماعي (Social Security) البالغة 2.5%، ما يشير إلى أن المتقاعدين لم يرفعوا إنفاقهم بالوتيرة نفسها التي ارتفعت بها الأسعار.

• وفي المقابل، ارتفع إنفاق جميع الأسر التي يبلغ عمر رب الأسرة فيها 65 عامًا فأكثر بنسبة 5% خلال 2025، مدفوعًا بدرجة كبيرة بالأسر التي واصل أفرادها العمل بعد سن التقاعد التقليدي.

• وأظهرت البيانات أن السكن استحوذ على الحصة الأكبر من ميزانيات المتقاعدين بنسبة 38%، يليه النقل بنسبة 15%، ثم الرعاية الصحية والغذاء.

• كما كشفت الأرقام أن الإنفاق يتراجع عادة مع التقدم في العمر، إذ أنفقت الأسر المتقاعدة التي تتراوح أعمار أربابها بين 65 و74 عامًا نحو 62,900 دولار سنويًا، مقارنة بنحو 54,500 دولار للأسر التي يبلغ عمر رب الأسرة فيها 75 عامًا فأكثر.

🧠 نظرة مُركّب: تكشف البيانات أن التقاعد لا يعني ثبات المصروفات عند مستوى واحد طوال الحياة، بل تتغير الاحتياجات المالية بصورة ملحوظة مع التقدم في العمر. ويبرز السكن باعتباره العبء الأكبر حتى بين المتقاعدين الذين يمتلكون منازلهم، بينما يشير نمو الإنفاق بنسبة 2% فقط إلى أن بعض الأسر قد تكون أكثر حذرًا في استخدام مدخراتها، خصوصًا مع استمرار الضغوط التضخمية.

🏠 1. السكن يستحوذ على 38% من إنفاق المتقاعدين

• شكلت تكاليف السكن أكبر بند في ميزانيات الأسر المتقاعدة الأميركية خلال 2025.

• وبلغ متوسط الإنفاق السنوي على السكن، بما يشمل المرافق والخدمات الأساسية، نحو 22,966 دولارًا، أي ما يعادل 38% من إجمالي المصروفات.

• وتأتي هذه النسبة المرتفعة رغم أن نحو 80% من الأسر المتقاعدة تمتلك منازلها.

• كما أن 57% من الأسر المتقاعدة تمتلك منازلها بالكامل دون قروض عقارية قائمة.

• ومع ذلك، لا يعني امتلاك المنزل انتهاء الالتزامات المالية المرتبطة به، إذ تستمر تكاليف الضرائب العقارية والصيانة والإصلاحات والتأمين والمرافق.

• وتشكل هذه المصروفات نحو نصف إجمالي تكاليف السكن لدى المتقاعدين.

📊 أبرز أرقام السكن:

• متوسط الإنفاق السنوي: 22,966 دولارًا.
• الحصة من إجمالي الإنفاق: 38%.
• نسبة الأسر المالكة لمنازلها: نحو 80%.
• نسبة الأسر المالكة دون قروض عقارية: 57%.
• حصة الضرائب والصيانة والتأمين والمرافق من تكاليف السكن: نحو 50%.

🧠 نظرة مُركّب: تؤكد هذه الأرقام أن امتلاك المنزل لا يلغي مخاطر ارتفاع تكاليف المعيشة خلال التقاعد. فحتى الأسر التي لا تدفع أقساطًا عقارية تحتاج إلى تخصيص جزء كبير من دخلها للصيانة والضرائب والتأمين والمرافق. ولذلك، فإن تقدير تكاليف السكن المستقبلية يمثل عنصرًا أساسيًا في أي خطة تقاعد مالية.

🚗 2. النقل والرعاية الصحية والغذاء تستحوذ على الجزء الأكبر من بقية الميزانية

• جاء النقل في المرتبة الثانية بين بنود إنفاق المتقاعدين، بمتوسط سنوي بلغ 9,248 دولارًا، ما يمثل نحو 15% من إجمالي المصروفات.

• واحتلت الرعاية الصحية المرتبة الثالثة، بمتوسط 7,938 دولارًا سنويًا، متجاوزة الإنفاق على الغذاء الذي بلغ 7,749 دولارًا.

• وشكلت أقساط التأمين نحو ثلثي الإنفاق الصحي، ما يعكس أهمية تكاليف التغطية التأمينية في ميزانيات المتقاعدين.

📊 توزيع أبرز المصروفات السنوية:

• السكن والمرافق: 22,966 دولارًا، أو 38%.

• النقل: 9,248 دولارًا، أو نحو 15%.

• الرعاية الصحية: 7,938 دولارًا، أو نحو 13%.

• الغذاء: 7,749 دولارًا، أو نحو 13%.

• وتبلغ المصروفات المجمعة لهذه البنود الأربعة نحو 47,901 دولار سنويًا.

• وتمثل هذه البنود ما يقارب 79% من متوسط ميزانية الأسرة المتقاعدة.

• أما النسبة المتبقية فتشمل مصروفات أخرى مثل الملابس والترفيه والخدمات الشخصية والاحتياجات المتنوعة.

🧠 نظرة مُركّب: يوضح توزيع الإنفاق أن معظم ميزانية المتقاعد الأميركي موجهة إلى احتياجات أساسية يصعب الاستغناء عنها. ويبرز الإنفاق الصحي باعتباره عنصرًا مهمًا، خصوصًا أن أقساط التأمين تستحوذ على نحو ثلثيه. وهذا يعني أن أي ارتفاع في تكاليف السكن أو التأمين الصحي قد يؤثر مباشرة في القدرة الشرائية للمتقاعدين.

💰 3. الأسر المتقاعدة تنفق أقل بنحو الثلث من متوسط الأسر الأميركية

• أظهرت البيانات أن الأسر المتقاعدة تنفق مبالغ أقل بكثير من متوسط الأسر الأميركية بمختلف الفئات العمرية.

• وبلغ متوسط إنفاق الأسرة الأميركية خلال 2025 نحو 81,905 دولارات سنويًا.

• وفي المقابل، بلغ إنفاق الأسر المتقاعدة التي يبلغ عمر رب الأسرة فيها 65 عامًا فأكثر أقل بقليل من 61 ألف دولار.

• ويعني ذلك أن متوسط إنفاق الأسرة الأميركية أعلى بنحو الثلث مقارنة بمتوسط إنفاق الأسر المتقاعدة.

📊 مقارنة الإنفاق السنوي:

• متوسط الأسرة الأميركية: 81,905 دولارات.

• متوسط الأسرة المتقاعدة بعمر 65 عامًا فأكثر: أقل بقليل من 61,000 دولار.

• الفارق التقريبي: نحو 21 ألف دولار سنويًا.

• ورغم انخفاض إجمالي المصروفات، فإن نمط توزيع الميزانية لا يختلف بصورة كبيرة بين المتقاعدين وبقية الأسر الأميركية.

• ويظل السكن والنقل والرعاية الصحية والغذاء من أهم بنود الإنفاق في الحالتين.

🧠 نظرة مُركّب: لا يعكس انخفاض إنفاق المتقاعدين بالضرورة تراجع مستوى المعيشة، إذ تتغير الالتزامات المالية بعد التقاعد، وقد تنخفض مصروفات مرتبطة بالعمل أو إعالة الأبناء. لكن متوسط الإنفاق وحده لا يكفي لتقييم الرفاه المالي، لأن احتياجات الأسر تختلف بحسب الدخل والصحة والمنطقة الجغرافية وحجم الأسرة.

📉 4. الإنفاق يتراجع 13% بعد سن 75 عامًا

• كشفت بيانات BLS عن انخفاض واضح في متوسط الإنفاق مع تقدم المتقاعدين في العمر.

• وبلغ متوسط الإنفاق السنوي للأسر المتقاعدة التي يتراوح عمر رب الأسرة فيها بين 65 و74 عامًا نحو 62,900 دولار خلال 2025.

• وانخفض المتوسط إلى نحو 54,500 دولار لدى الأسر التي يبلغ عمر رب الأسرة فيها 75 عامًا فأكثر.

• ويمثل ذلك انخفاضًا يقارب 13% بين الفئتين.

📊 الإنفاق حسب العمر:

• من 65 إلى 74 عامًا: 62,900 دولار سنويًا.

• 75 عامًا فأكثر: 54,500 دولار سنويًا.

• الفارق: 8,400 دولار سنويًا.

• نسبة الانخفاض: نحو 13%.

• ويرتبط هذا التراجع عادة بانخفاض الإنفاق على السفر والترفيه والأنشطة الخارجية، مع تغير نمط الحياة والاحتياجات اليومية.

• ومع ذلك، لا يعني انخفاض إجمالي الإنفاق بالضرورة انخفاض جميع المصروفات، إذ قد ترتفع بعض التكاليف المرتبطة بالصحة والرعاية مع التقدم في العمر.

🧠 نظرة مُركّب: تشير هذه البيانات إلى أهمية عدم افتراض استمرار مستوى الإنفاق نفسه طوال سنوات التقاعد. لكن انخفاض المتوسط لدى الفئات الأكبر سنًا لا يعني أن كل فرد سيخفض إنفاقه بالنسبة نفسها، خصوصًا مع اختلاف الاحتياجات الصحية ومستويات الدخل والأوضاع الأسرية.

🧳 5. المتقاعدون مبكرًا ينفقون أكثر بنحو 40%

• أظهرت البيانات اختلافًا أكبر لدى الأسر التي تقاعد أربابها قبل بلوغ 65 عامًا.

• فقد بلغ متوسط إنفاق هذه الأسر مستوى أعلى بنحو 40% مقارنة بالأسر المتقاعدة التي تتراوح أعمار أربابها بين 65 و74 عامًا.

• ويرجح أن يعكس هذا الفارق اختلاف الظروف الأسرية والالتزامات المالية وأنماط الحياة.

• فقد يكون بعض المتقاعدين مبكرًا أكثر نشاطًا في السفر والترفيه، أو لا يزالون يتحملون التزامات مرتبطة بالأبناء أو السكن.

• كما قد تختلف مصادر الدخل والمدخرات بين من يتقاعدون مبكرًا ومن يتقاعدون في أعمار أكبر.

🧠 نظرة مُركّب: يوضح ارتفاع إنفاق المتقاعدين مبكرًا أهمية التخطيط لفترة تقاعد قد تكون أطول وأكثر تكلفة في سنواتها الأولى. لكن لا يمكن تفسير فارق 40% بالنشاط والترفيه وحدهما، لأن اختلاف حجم الأسر والدخل والالتزامات قد يكون جزءًا مهمًا من السبب.

⏳ 6. التقاعد يمر بثلاث مراحل تختلف فيها أنماط الإنفاق

• يستخدم بعض المخططين الماليين نموذجًا يقسم سنوات التقاعد إلى 3 مراحل رئيسية، بهدف فهم كيفية تغير الاحتياجات والمصروفات بمرور الوقت.

🟢 المرحلة الأولى: سنوات النشاط (Go-Go Years)

• تكون عادة خلال السنوات الأولى من التقاعد.

• ترتفع خلالها المصروفات المرتبطة بالسفر والترفيه والهوايات والأنشطة الاجتماعية.

• وقد يحتفظ المتقاعد بمستوى مرتفع نسبيًا من الإنفاق نتيجة تمتعه بصحة جيدة ووقت فراغ أكبر.

🟡 المرحلة الثانية: سنوات النشاط المحدود (Slow-Go Years)

• تبدأ مع انخفاض وتيرة الأنشطة والسفر تدريجيًا.

• وقد تتراجع المصروفات الترفيهية، بينما تستمر الالتزامات الأساسية مثل السكن والغذاء والرعاية الصحية.

• وغالبًا ما يصبح الإنفاق أكثر تركيزًا على الاحتياجات اليومية.

🔴 المرحلة الثالثة: سنوات النشاط المنخفض (No-Go Years)

• ترتبط عادة بمراحل عمرية متقدمة قد تحد فيها المشكلات الصحية أو صعوبات الحركة من الأنشطة الخارجية.

• وقد ينخفض الإنفاق على السفر والترفيه بصورة ملحوظة.

• وفي المقابل، يمكن أن ترتفع تكاليف العلاج أو المساعدة الشخصية أو الرعاية طويلة الأجل لدى بعض الأسر.

🧠 نظرة مُركّب: يساعد هذا النموذج على فهم أن ميزانية التقاعد ليست ثابتة، لكنه ليس مسارًا إلزاميًا لجميع المتقاعدين. فقد تختلف مدة كل مرحلة أو لا يمر بعض الأفراد بها بالطريقة نفسها، ما يجعل التخطيط المالي المرن أكثر ملاءمة من الاعتماد على افتراض واحد للإنفاق.

📚 7. الأبحاث تشير إلى استمرار انخفاض الإنفاق حتى في سنوات التقاعد المتقدمة

• تتوافق بيانات 2025 مع أبحاث سابقة أجراها خبير التقاعد ديفيد بلانشيت (David Blanchett).

• وأظهرت أبحاثه أن إنفاق المتقاعدين يميل إلى الانخفاض مع التقدم في العمر، حتى بعد أخذ التضخم في الاعتبار.

• كما تشير أبحاث أحدث أجراها بالتعاون مع مايكل فينك (Michael Finke) إلى أن إنفاق المتقاعد النموذجي يستمر في التراجع خلال المراحل العمرية المتقدمة.

• وتخالف هذه النتائج الافتراض الشائع بأن ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية في السنوات الأخيرة من الحياة يؤدي بالضرورة إلى عودة إجمالي الإنفاق للارتفاع.

• فبينما قد ترتفع المصروفات الصحية لدى بعض الأفراد، يمكن أن يقابلها انخفاض أكبر في مصروفات أخرى.

🧠 نظرة مُركّب: تعزز هذه الأبحاث أهمية استخدام افتراضات إنفاق تتغير بمرور الوقت بدلًا من افتراض ارتفاع جميع المصروفات بمعدل التضخم نفسه طوال التقاعد. ومع ذلك، ينبغي التعامل بحذر مع المخاطر الصحية الكبيرة، لأنها قد تؤدي إلى مصروفات مرتفعة لدى بعض الأسر رغم انخفاض المتوسط العام.

⚠️ 8. الخوف من نفاد المدخرات يدفع 44% من المتقاعدين لتقليل الإنفاق

• لا يرتبط انخفاض الإنفاق دائمًا بتراجع الاحتياجات أو انخفاض الرغبة في الاستهلاك.

• فقد أظهر استطلاع أجرته ميتلايف (MetLife) أن 44% من المتقاعدين خفضوا إنفاقهم بسبب الخوف من نفاد أموالهم.

• ويشير ذلك إلى أن بعض المتقاعدين قد يتجنبون استخدام المدخرات التي جمعوها على مدار سنوات طويلة، حتى عندما تسمح أوضاعهم المالية بإنفاق أكبر.

• وقد يؤدي هذا السلوك إلى انخفاض مستوى الاستهلاك بصورة تتجاوز ما تفرضه الاحتياجات الفعلية.

• كما يعكس استمرار القلق بشأن طول العمر والتضخم والمصروفات الصحية غير المتوقعة.

📊 أبرز نتيجة:

• 44% من المتقاعدين خفضوا إنفاقهم خوفًا من نفاد مدخراتهم.

🧠 نظرة مُركّب: يكشف هذا الرقم عن جانب مهم من التخطيط للتقاعد، وهو أن امتلاك المدخرات لا يعني بالضرورة الشعور بالأمان المالي. فقد يحتاج المتقاعد إلى خطة واضحة للسحب من الأصول وتقدير المصروفات المستقبلية، بما يوازن بين الحفاظ على رأس المال والاستفادة من المدخرات خلال سنوات التقاعد.

📌 الخلاصة لمتابعي مُركّب

• بلغ متوسط إنفاق الأسر المتقاعدة الأميركية التي يبلغ عمر رب الأسرة فيها 65 عامًا فأكثر أقل بقليل من 61 ألف دولار خلال 2025، بزيادة 2% فقط عن العام السابق.

• ارتفع إنفاق جميع الأسر التي يبلغ عمر رب الأسرة فيها 65 عامًا فأكثر بنسبة 5%، مدعومًا جزئيًا باستمرار بعض الأفراد في العمل بعد سن التقاعد.

• استحوذ السكن على 38% من ميزانية المتقاعدين، بمتوسط 22,966 دولارًا سنويًا.

• جاء النقل ثانيًا بمتوسط 9,248 دولارًا، ثم الرعاية الصحية عند 7,938 دولارًا، والغذاء عند 7,749 دولارًا.

• يمتلك نحو 80% من الأسر المتقاعدة منازلها، بينما تمتلك 57% منها منازلها بالكامل دون قروض عقارية.

• بلغ متوسط إنفاق الأسرة الأميركية عمومًا 81,905 دولارات خلال 2025، أي أعلى بنحو الثلث من إنفاق الأسر المتقاعدة.

• أنفقت الأسر المتقاعدة بعمر 65 إلى 74 عامًا نحو 62,900 دولار، مقابل 54,500 دولار للأسر بعمر 75 عامًا فأكثر، بانخفاض يقارب 13%.

• أنفقت الأسر المتقاعدة قبل سن 65 عامًا أكثر بنحو 40% مقارنة بفئة 65 إلى 74 عامًا.

• أظهر استطلاع MetLife أن 44% من المتقاعدين خفضوا إنفاقهم بسبب الخوف من نفاد المدخرات.

الخلاصة الاقتصادية: تكشف بيانات الإنفاق الأميركية أن التقاعد لا يمثل مرحلة مالية واحدة ذات مصروفات ثابتة، بل تتغير أنماط الاستهلاك مع العمر والظروف الأسرية والصحية. ويظل السكن العبء الأكبر في ميزانيات المتقاعدين، بينما يتراجع إجمالي الإنفاق عادة في المراحل العمرية المتقدمة. لكن انخفاض المصروفات قد يعكس أحيانًا الحذر المالي والخوف من استنزاف المدخرات، وليس فقط انخفاض الاحتياجات. وتبرز هذه النتائج أهمية التخطيط للتقاعد وفق مراحل عمرية مختلفة، مع تخصيص احتياطيات مناسبة لتكاليف السكن والرعاية الصحية والمصروفات غير المتوقعة.

🔮 النظرة المستقبلية

• 1. تكاليف السكن: قد تستمر في تشكيل أكبر ضغط على ميزانيات المتقاعدين، خصوصًا مع ارتفاع الضرائب العقارية والتأمين والصيانة والمرافق.

• 2. الرعاية الصحية: قد تصبح أكثر أهمية مع التقدم في العمر، حتى إذا استمر انخفاض إجمالي الإنفاق لدى المتقاعد النموذجي.

• 3. التضخم: استمرار ارتفاع الأسعار بمعدل أسرع من نمو الإنفاق قد يضغط على القوة الشرائية للأسر ذات الدخل الثابت.

• 4. التقاعد المبكر: قد يتطلب مدخرات أكبر بسبب ارتفاع الإنفاق خلال السنوات الأولى وطول فترة الاعتماد على الأصول المالية.

• 5. استراتيجيات السحب من المدخرات: قد تزداد أهمية الخطط المرنة التي تسمح بتعديل الإنفاق وفق العمر وظروف السوق والاحتياجات الصحية.

• 6. الضمان الاجتماعي: ستظل تعديلات تكاليف المعيشة عاملًا مؤثرًا في قدرة المتقاعدين على مواجهة التضخم، لكنها قد لا تعوض جميع الزيادات في المصروفات الفردية.

• 7. السلوك الاستهلاكي: قد يستمر بعض المتقاعدين في تقليل الإنفاق بدافع الحذر، حتى عندما تسمح مدخراتهم بمستويات استهلاك أعلى.

🧠 نظرة مُركّب: تشير البيانات إلى أن التخطيط المالي الناجح للتقاعد يجب أن يوازن بين عاملين متعارضين: حماية المدخرات من النفاد، وتجنب التقشف المفرط الذي قد يحرم المتقاعد من الاستفادة منها. كما أن تراجع متوسط الإنفاق مع التقدم في العمر لا يلغي الحاجة إلى الاستعداد لمصروفات صحية أو سكنية استثنائية. ولذلك، فإن المرونة في إدارة الميزانية وتوزيع الأصول قد تكون أكثر أهمية من الاعتماد على رقم ثابت للإنفاق السنوي.